20대가 들어야 할 필수 보험 우선순위별 총정리
20대는 인생에서 가장 활력이 넘치는 시기이다보니 보험의 필요성에 대해 크게 와닿지 않습니다. 하지만 일부 보험 가입에 있어 20대는 가장 유리한 나이이기도 합니다.
보험료가 저렴하고, 대부분의 상품에서 심사도 유리하게 통과할 수 있습니다. 이미 병이 들고 난 이후에는 보험을 들기가 어렵고 든다고 하더라도 거의 혜택을 받지 못하는 경우가 많습니다.
이번 글에서는 20대가 가입하면 좋은 보험을 우선순위별로 소개해볼게요.
20대가 들어야 할 필수 보험 우선순위별 총정리
실손의료비보험 (실비보험)
✔️ 어떤 보험인가요?
실비보험은 실제 병원에서 지출한 진료비, 검사비, 입원비, 수술비 등의 의료비를 보장해주는 보험입니다. 국민건강보험으로 보장되지 않는 본인 부담금의 약 70\~90%까지 돌려받을 수 있어, 가장 실용적인 보험으로 꼽힙니다.
✔️ 20대에게 왜 필요할까요?
-젊다고 해도 언제, 어떤 사고나 질병이 닥칠지 모릅니다.
-실비보험은 가입 시점에 건강해야만 가입할 수 있으므로, 가장 건강한 20대일 때 가입해야 심사도 유리합니다.
-갱신형이지만, 초기 가입 보험료가 저렴하고 이후 인상률도 상대적으로 낮은 편입니다.
✔️ 가입 팁
-2021년 이후 ‘4세대 실손보험’은 특약 구조로 되어 있어, 필요한 특약만 골라서 가입해야 유리합니다.
-보장 범위와 자기부담금 조건을 꼼꼼히 확인하세요. (예: 통원치료 시 1~2만원 공제 후 지급)
종합건강보험 (진단비 중심 암/뇌/심장 보장)
✔️ 어떤 보험인가요?
종합건강보험은 암, 뇌혈관질환, 심장질환 등 고액의 치료비가 드는 중증 질병에 걸렸을 때 일시금을 지급하는 보험입니다. 보장 대상은 '암, 뇌졸중, 뇌출혈, 급성심근경색, 허혈성심장질환' 등으로 구성되며, 상품마다 조금씩 다릅니다.
✔️ 20대에게 왜 필요할까요?
-중대한 질병은 생각보다 나이를 가리지 않습니다.
-실제로 유전적 요인이나 환경적 요인에 따라 20\~30대 암 발생 사례도 증가하고 있습니다.
-젊을수록 보험료가 저렴하며, 보험 가입 거절 사유가 되는 병력이 없을 가능성도 높습니다.
✔️ 가입 팁
-보장 대상 질병 중 어떤 것을 중심으로 할지 선택하세요.
예: 암 진단비 위주 vs 3대 질병(암/뇌/심장) 골고루
-비갱신형(10\~20년 납입, 평생 보장)으로 설정하면 향후 보험료 인상 걱정이 없습니다.
-특약으로 수술비, 입원비 등을 추가하면 더 폭넓게 대비할 수 있습니다.
상해보험
✔️ 어떤 보험인가요?
상해보험은 교통사고, 낙상, 스포츠 중 부상 등 사고로 인한 골절, 화상, 수술, 입원 등에 대한 치료비 및 진단비를 보장해주는 보험입니다.
✔️ 20대에게 왜 필요할까요?
-자전거, 킥보드, 운동, 여행 등 20대의 활동량은 많은 만큼 사고 발생 확률도 큽니다.
-의료실비보험은 ‘질병’과 ‘사고’를 모두 포괄하긴 하지만, 상해보험은 특정 사고에 대해 추가적인 보장을 제공합니다.
✔️ 가입 팁
-골절, 화상, 수술, 입원 특약 등 필요한 항목을 선택해 설계하세요.
-레저 활동이 잦다면 여행자보험이나 해외상해보험 특약도 유용합니다.
-CI형 상해보험을 병행하면 중대 상해도 대비할 수 있습니다.
소액암 특화 보험
✔️ 어떤 보험인가요?
고액 암보장보다 초기 발견이 잦은 갑상선암, 제자리암, 경계성종양 등을 집중 보장하는 상품입니다.
✔️ 20대에게 왜 필요할까요?
-20\~30대 여성의 경우 갑상선암, 유방 관련 질병 발생 빈도가 높습니다.
-일반 암보험에서는 일부 암은 감액되거나 제외되는데, 이 보험은 소액암도 100% 보장됩니다.
✔️ 가입 팁
-일반 암보험과 병행해 보완용으로 구성하면 좋습니다.
-월 1만원 이하로도 보장이 가능하여 부담이 적습니다.
치아보험
✔️ 어떤 보험인가요?
치아보험은 스케일링, 충치치료, 잇몸치료, 크라운, 브릿지, 임플란트, 틀니 등에 드는 치과치료 비용을 보장해주는 보험입니다.
✔️ 20대에게 왜 필요할까요?
-치아 건강은 누적된 생활 습관에 따라 영향을 받기 때문에, 20대 중후반부터 치료비가 증가할 수 있습니다.
✔️ 가입 팁
-현재 치아 상태가 양호할 때 미리 가입해야 보장이 적용됩니다.
-충치 개수가 많거나 치료 이력이 많다면 가입이 제한될 수 있습니다.
-치과 치료 계획이 있거나 치아 건강이 자신 없다면 적극 고려, 그렇지 않으면 선택적으로 준비해도 괜찮습니다.
📌보험 가입 전 체크리스트
1. 직장 단체보험 유무 확인 (중복 보장 여부 체크)
2. 보장 범위의 중복 여부 – 실비와 진단비는 중복 보장 안됨
3. 갱신형 vs 비갱신형 비교: 초기 보험료는 갱신형이 저렴하지만, 장기적으로는 비갱신형이 안정적
4. 월 보험료는 소득의 5~10% 이내 유지
5. 무료 상담 시 복수의 설계안 비교는 필수
보험은 '언젠가 필요하니까' 라는 관점보다는 '지금 가입해야 유리하기 때문에' 준비하는 것입니다. 20대의 건강함은 보험 가입에 있어 가장 큰 자산입니다.
지금 미리 준비해두면, 30대 이후 갑작스러운 병력으로 보험 가입이 어렵거나 보험료가 오르는 상황을 피할 수 있습니다.